El Banco de Crédito e Inversiones (BCI) deberá devolver más de $7.200 millones a sus clientes por cobros indebidos, según información entregada por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac).
Esta devolución deriva de un acuerdo con el Sernac, quienes realizaron una investigación a BCI, BICE y Banco de Chile, la que detectó una cláusula en los contratos de los clientes, la cual fijaba anticipadamente el monto de los "honorarios judiciales".
En BCI estos “honorarios” correspondían a un 15% del monto demandado, mientras que en Banco de Chile era entre 10% y 15% del total demandado, más gastos y/o costas judiciales. En el caso del Banco BICE, era el 10% de lo demandado, más los gastos y costas judiciales.
A juicio del Sernac, la inclusión de estas cláusulas y la aplicación de estos cobros no se ajustaban a lo que establece la Ley del Consumidor y atentaban en contra la buena fe, ya que no obedecen a parámetros objetivos y producían desequilibrio y perjuicio de los consumidores.
De esta manera, los "honorarios judiciales" que deben pagar las personas a las empresas tienen que ser cancelado una vez que concluya el juicio y deben ser establecidos por un juez y no arbitrariamente por las entidades financieras.
¿Quiénes serán beneficiados en la compensación de BCI?
Las personas perjudicadas por los cobros indebidos de "honorarios judiciales" son 10.350, entre el 1 de julio de 2020 y el 18 de enero de 2023 (fecha en la que comenzará a regir el acuerdo), por lo que todos ellos recibirán una devolución.
Cada persona recibirá una compensación promedio $620 mil, que incluye intereses y reajuste. Esto tendrá un desembolso de $7.286.788.806 para la entidad financiera.
¿Cuál es el acuerdo entre el Sernac y el Banco BCI?
BCI deberá realizar una campaña de contactabilidad e información a los consumidores, que incluye correos electrónicos, mensajes de texto o carta a la dirección postal del beneficiario. Adicionalmente, el banco deberá publicar en su sitio web la resolución que contiene el acuerdo alcanzado con Sernac.
Una vez realizado el proceso de información iniciará el proceso de pago. Los mecanismos serán los siguientes:
Si el consumidor beneficiado mantiene una deuda morosa (ya sea vencida o castigada), se descontará el monto de la restitución. Si quedara un monto a favor del consumidor beneficiario, le será transferido.
Si el consumidor no tiene deuda morosa, BCI transferirá el monto que le corresponda, ya sea de restitución y/o compensación en alguna de las cuentas que el cliente mantenga con el banco.
Si la persona actualmente no tiene cuenta con Banco BCI, la entidad financiera se comunicará con el consumidor para solicitar los antecedentes y proceder al pago, a través de una transferencia electrónica.
En caso de que los métodos de pagos mencionados anteriormente no se puedan llevar a cabo, la entidad bancaria emitirá un vale vista para ser retirado en cualquier sucursal.
¿Cuál fue el acuerdo con Banco BICE y Banco de Chile?
El primer acuerdo se alcanzó con el banco BICE que, tras ser informado por parte el Sernac de estos hallazgos, a fines de noviembre de 2021, solicitó el inicio de un PVC, presentando una propuesta de solución, comprometiéndose a restituir el dinero a los 28 consumidores afectados por un monto total de $12 millones aproximadamente, y a ajustar sus contratos de adhesión.
Además, el Sernac detectó que Banco de Chile aplicaba este tipo de cobros ilegales. No obstante, dicha entidad financiera no estuvo dispuesta a buscar una solución extrajudicial, por lo que fue demandada colectivamente en febrero de 2022. Actualmente, esta demanda se encuentra en tramitación en los tribunales de justicia.
